Qu'est-ce que le traitement des paiements multidevises ?
Le traitement des paiements multidevises consiste à traiter les paiements dans différentes devises. L'économie continue de se mondialiser et les chaînes d'approvisionnement deviennent de plus en plus complexes.
Les entreprises pourraient être contraintes de s'approvisionner davantage en biens et services auprès de partenaires afin de répondre aux problèmes de sécurité et réduire activement les retards.
Bien que la pandémie ait entraîné la première baisse des paiements mondiaux en 2020, McKinsey et Company rapporte que la croissance est revenue dans ce secteur de marché et devrait atteindre 2,5 billions de dollars d'ici 20251.
Ainsi, quelle que soit sa situation actuelle, toute entreprise peut s'attendre à ce que ses clients et ses fournisseurs aient de plus en plus besoin d'un support de paiement multidevise.
1 McKinsey & Company. 2021. Global Banking Practice: The 2021 McKinsey Global Payments Report.
Comment les entreprises effectuent-elles des paiements multidevises ?
Les entreprises effectuent souvent des paiements multidevises en utilisant un service de change ou une institution bancaire pour faciliter la conversion d'une devise en une autre.
Cela peut être un processus plus compliqué que la détermination du taux de change. Le taux de change fluctue toujours ; cependant, d'autres facteurs compliquent davantage les choses.
Les taxes et frais sont d'autres facteurs qui rendent les transactions multidevises complexes. Supposons qu'une entreprise se développe activement sur un marché étranger. Dans ce cas, il peut y avoir un volume élevé de transactions à gérer, ce qui peut demander plus de temps et d'énergie au personnel chargé des comptes fournisseurs.
Les entreprises ont intérêt à investir dans une plate-forme capable de gérer les paiements nationaux et internationaux pour rationaliser leur charge de travail.
Problèmes de paiement en devises
Pensez à certains défis auxquels les entreprises sont confrontées lorsqu'elles effectuent des paiements internationaux à leurs fournisseurs et à leurs clients.
Modifications du taux de change
Il n'existe pas de monnaie mondiale ni de norme commune pour déterminer chaque taux de change. Pire encore, le marché de chaque pays est soumis à ses propres forces de marché.
Il existe également différentes méthodes de calcul des taux de change. Cette complexité vertigineuse peut amener certaines entreprises à cesser d'accepter des paiements en devises étrangères ou à limiter leurs interactions avec les fournisseurs internationaux.
Cela peut créer de réels problèmes pour les entreprises qui se démènent pour trouver un fournisseur national. Elles doivent rattraper leurs concurrents, qui ont déjà découvert une solution de traitement des paiements multidevises.
Traitement des paiements
Le traitement des paiements des transactions multidevises peut être assez complexe. Le processus devient encore plus compliqué à mesure que davantage de pays et de devises sont pris en charge.
Les organisations intermédiaires telles que les institutions financières et les auditeurs tiers impliquent que des frais supplémentaires peuvent être facturés. Des cycles de paiement plus longs peuvent également survenir à mesure que le processus devient plus complexe.
Tous ces facteurs peuvent également mettre à rude épreuve la relation entre le payeur et le bénéficiaire si le processus de paiement multidevises doit être géré de manière plus fluide.
Frais et charges cachés
Une méthode pour faire face au flux constant des taux de change consiste à calculer quotidiennement un taux de change déterminé par une institution bancaire. Cela peut inclure une majoration pour limiter leur risque de fluctuations au cours de la journée.
Les équipes comptes fournisseurs qui travaillent avec des taux de change en temps réel plutôt que des taux journaliers majorés peuvent réaliser des avantages mesurables.
Exigences de conformité
De nombreux pays appliquent des lois sur les fonds qui traversent les frontières internationales. Les entreprises doivent être conscientes des taxes et des frais à payer pour rester en conformité et éviter les pénalités ou les problèmes juridiques.
Des exigences en matière de déclaration et des mesures de tenue de registres doivent parfois être respectées afin que les comptes puissent être correctement audités.
Différences culturelles et linguistiques
Les paiements internationaux peuvent soulever aussi des défis plus techniques. Étant donné que les paiements multidevises ont lieu entre des entreprises ou des individus issus de cultures ou d'horizons différents, le risque de malentendus est plus grand.
Les entreprises doivent entretenir de bonnes relations avec les partenaires internationaux et peuvent exiger qu'elles développent leur infrastructure interne pour soutenir cette activité.
Cela peut inclure du personnel supplémentaire chargé des relations avec la clientèle, des services juridiques, du marketing et des ventes, capable de mener des activités dans d'autres langues et de respecter les normes culturelles nécessaires du marché cible.
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Traitement des paiements multidevises manuel ou automatisé
Les paiements multidevises peuvent être traités par le personnel de la comptabilité fournisseurs via un processus manuel, comme cela a toujours été le cas.
Cependant, les processus manuels ont tendance à être lents et gourmands en main-d'œuvre ; il existe aussi un risque plus élevé d'erreur humaine et de retards au niveau du cycle de paiement dans un processus déjà complexe.
Un système des comptes fournisseurs automatisé qui prend en charge les paiements multidevises aux côtés des paiements nationaux crée un flux de travail plus rationalisé.
Un seul mode de paiement est utilisé, ce qui fournit un processus cohérent pour chaque transaction plutôt que des chemins séparés pour les paiements internationaux complexes.
Questions fréquemment posées sur le traitement des paiements multidevises
Les avantages d'un logiciel de traitement des paiements multidevises changent la donne pour les entreprises. Bien que de nombreuses passerelles de paiement traditionnelles prennent en charge plusieurs devises, elles facturent souvent des frais de conversion exorbitants.
Une méthode interne de prise en charge des transactions multidevises réduit les frais et offre un meilleur service aux fournisseurs et aux clients. Cela améliore également la sécurité et les relations de partenariat.
Le logiciel de traitement multi-paiements fonctionne à peu près de la même manière qu'une passerelle de traitement des paiements traditionnelle en fournissant des fonctionnalités de conversion entre les devises locales et les devises cibles.
Le système permet une conversion en temps réel des montants des transactions plutôt que de s'appuyer sur un tarif journalier potentiellement obsolète avec une majoration supplémentaire pour des raisons de sécurité.
Il est important de sélectionner un système prenant en charge les principales devises dans lesquelles vous faites des affaires pour bénéficier de tous les avantages d'un paiement plus fluide et d'une automatisation complète. Dans le cas contraire, les paiements multidevises peuvent générer des exceptions et nécessiter une intervention manuelle du personnel AP.
Toute entreprise effectuant des transactions à l'échelle internationale peut bénéficier d'un logiciel de traitement des paiements multidevises. Lorsque la solution choisie intègre l'automatisation des tâches courantes, cela contribue à simplifier le processus et à éliminer une grande partie des incertitudes de l'équipe de comptabilité fournisseurs.
Alors que la mondialisation du marché continue de s'accentuer en raison des progrès technologiques, de la diversification de la chaîne d'approvisionnement et d'autres facteurs, de plus en plus d'entreprises doivent déterminer comment prendre en charge les paiements multidevises.
Il peut y avoir de bonnes raisons de payer les fournisseurs dans leur devise locale. Bien sûr, la rémunération des fournisseurs selon leurs méthodes préférées peut favoriser de meilleures relations.
Les équipes des comptes débiteurs auprès des sociétés fournisseurs peuvent avoir plus de facilité à rapprocher votre paiement de leurs factures.
Mais il peut y avoir d'autres raisons pratiques pour effectuer des paiements en devise étrangère. Des frais supplémentaires peuvent être facturés, ou un taux de change plus élevé doit être suivi si vous ne payez pas en monnaie locale.
Le risque de fraude peut également être plus élevé si une entreprise ne gère pas elle-même la conversion des devises.
Les paiements transfrontaliers impliquent d'effectuer des paiements à des fournisseurs ou d'accepter des paiements de clients de différents pays.
Ces transactions peuvent présenter plus de difficultés que les transactions nationales, notamment la nécessité de prendre en charge plusieurs devises, des frais supplémentaires et le risque de fraude.
La mondialisation du marché et l'essor des technologies facilement disponibles signifient que de plus en plus d'entreprises doivent se pencher sur la question des paiements transfrontaliers.
Par exemple, l'utilisation des portefeuilles mobiles numériques dans le commerce électronique devrait atteindre 52 % de saturation du marché en 2023, selon Worldpay, ce qui ne fera qu'augmenter les opportunités de commerce transfrontalier.
Les services de change permettent aux consommateurs finaux de convertir leur argent dans la devise d'un pays cible pour acheter des biens et des services. Cela repose sur une connaissance du taux de change actuel.
Les entreprises devront peut-être également convertir leur capital dans d'autres devises. Les opérations de change mondiales entre banques sont gérées sous la direction de la Banque des règlements internationaux.
Parfois, une entreprise peut effectuer des transactions avec des fournisseurs et des clients sur plusieurs marchés. La prise en charge des paiements multidevises peut permettre d'acheter et de vendre simultanément des biens et des services dans plusieurs devises différentes.
Un logiciel d'automatisation AP puissant et intelligent comme Medius peut facilement s'intégrer à votre logiciel de planification des ressources d'entreprise (ERP) existant.
Cela signifie que le personnel de la comptabilité fournisseurs peut continuer à utiliser les outils qu'il connaît tout en ayant accès à des données précises et en temps réel.
La solution Medius répondant à ce besoin consiste à créer des intégrations prêtes à se connecter à vos autres systèmes d'entreprise et à fournir des synchronisations via les API REST.