Que sont les paiements transfrontaliers B2B ?
Les paiements transfrontaliers sont des paiements effectués au niveau international. Ces transactions transfrontalières sont devenues de plus en plus courantes au fil des ans en raison de la mondialisation du marché.
La pandémie mondiale a également créé des tensions dans la chaîne d'approvisionnement qui ont obligé les entreprises à étendre la portée de leurs partenariats avec les fournisseurs et les vendeurs.
Il est aujourd'hui assez courant de trouver des entreprises qui doivent de plus en plus compter sur les relations transfrontalières interentreprises (B2B) pour assurer le bon fonctionnement de leurs processus.
Il est crucial de disposer d’un système de paiement prenant en charge ces paiements internationaux. Diverses options de paiement, telles que les cartes de crédit virtuelles, les transferts électroniques par l'intermédiaire de l'Automated Clearing House (ACH), les virements télégraphiques et les chèques électroniques, peuvent être proposées dans le cadre du système de paiement que vous avez sélectionné. Cela permet d'élargir les marchés et d'améliorer les relations avec les fournisseurs et les clients.
Toutefois, le personnel de la comptabilité fournisseurs et les administrateurs d'entreprise auront besoin d'aide lorsqu'ils choisiront d'établir des partenariats internationaux.
Voyons maintenant comment fonctionnent les paiements internationaux et quels sont les avantages et les défis liés au soutien des paiements internationaux.
Comment fonctionnent les paiements transfrontaliers B2B ?
Les paiements transfrontaliers B2B comportent plusieurs étapes, et plusieurs étapes intermédiaires peuvent être
nécessaires à la réussite de la transaction.
La transaction commence par une facture, tout comme les paiements nationaux. Les factures peuvent fixer des conditions de paiement, des échéanciers, des remises et des taxes. Un niveau de complexité supplémentaire apparaît lorsque plusieurs devises sont impliquées.
Les fournisseurs de services front-end peuvent faire office de passerelles de paiement pour traiter les paiements internationaux, mais ils peuvent facturer des frais importants pour traiter le paiement.
Les réseaux back-end capables d’optimiser les paiements transfrontaliers et d’offrir aux expéditeurs plus d’options et une meilleure efficacité peuvent être la réponse pour certaines entreprises.
Quels sont les éléments dont les entreprises doivent tenir compte lorsqu'elles utilisent des paiements internationaux ?
Considérez certains éléments qui rendent plus complexes les paiements internationaux entre partenaires commerciaux. Bien que ces éléments ne rendent pas les paiements transfrontaliers impossibles, ils ont pu faire hésiter certaines entreprises à se développer sur les marchés internationaux.
Conversion des devises et taux de change
Les devises fluctuent constamment les unes par rapport aux autres. Il peut être difficile de convertir correctement une devise en une autre afin que les partenaires internationaux aient l'impression que leurs factures ont été entièrement prises en compte.
Intermédiaires
Les paiements transfrontaliers font souvent intervenir des organisations intermédiaires, telles que les banques, dans le mouvement des fonds. Cela peut facilement entraîner des frais de traitement et des retards dans la durée de la transaction.
Tarifs et règlements
La conformité des transactions avec les lois sur la sécurité et la protection de la vie privée est un élément important à prendre en compte. Chaque pays peut avoir des règles à respecter pour satisfaire aux normes de documentation et d'audit.
Défis courants liés aux paiements transfrontaliers B2B
La complexité s'accompagne de défis. Les paiements d'entreprise à entreprise à des partenaires
dans d'autres pays ne font pas exception à cette règle.
Voici cinq défis communs aux paiements transfrontaliers auxquels toute entreprise peut être confrontée lorsqu'elle s'implante sur les marchés internationaux.
1
Taux de change
Les taux de change étant en constante évolution, il peut être difficile de calculer avec précision le taux de change actuel.
Certaines entreprises intermédiaires tentent de simplifier ce problème de change en utilisant un taux journalier plus élevé que le taux de change actuel pour tenir compte des fluctuations quotidiennes. Cela peut amener les bénéficiaires à payer un taux plus élevé qu'ils ne le feraient autrement.
2
Réglementations
Les transferts d'argent entre pays sont régis par des règles réglementaires et ces normes de conformité peuvent varier d'un pays à l'autre ou d'un secteur à l'autre.
3
Taxes et frais
En raison de leur complexité, plusieurs banques et entités juridiques peuvent être impliquées dans un processus transactionnel. Chacun d'entre eux impose ses propres frais, ce qui peut augmenter considérablement le coût d'une activité internationale.
4
Fraude
Les échanges d'argent au niveau international sont étroitement surveillés. Cela permet d'éviter la fraude ou les activités criminelles, mais cela peut aussi rendre difficile la conduite d'affaires légitimes.
5
Retards
Les courants d'étranglement dans les processus de facturation et de paiement sont aggravés par la complexité supplémentaire inhérente aux paiements internationaux, ce qui peut rendre difficile la compétitivité des entreprises dans d'autres pays.
Comment Medius résout-il ces problèmes courants ?
Medius relève les défis communs aux paiements transfrontaliers B2B en exploitant la puissante solution Medius Pay.
Les fonctions d'automatisation de ce logiciel de traitement des paiements garantissent que les paiements nationaux et internationaux sont envoyés le même jour tout en évitant les frais de virement.
Les paiements internationaux sont acheminés via un réseau mondial de comptes bancaires locaux avec confirmation de la réception du paiement.
Les méthodes innovantes de la solution Medius permettent de réduire les coûts et de gagner du temps en minimisant les retards dans le processus de comptabilité fournisseurs. La mise en place d'un processus de facturation électronique accélère encore le cycle de paiement en supprimant les étapes manuelles coûteuses qui ralentissent souvent le processus.
Dans le même temps, un processus numérique permet d'adopter une position plus solide en matière de sécurité, le personnel de la comptabilité fournisseurs pouvant travailler en toute sécurité à partir de n'importe quel ordinateur, tout en conservant un portail protégé par un mot de passe avec un accès utilisateur individualisé.
Le résultat est un système qui donne à l'équipe de la comptabilité fournisseurs ce dont elle a besoin pour faire son travail efficacement et répondre aux audits et aux meilleures pratiques d'archivage sans sacrifier la rapidité ou la polyvalence de multiples options de paiement.
Découvrez comment Medius réinvente les paiements transfrontaliers en réduisant les risques.
Note: Le contenu n'est actuellement disponible qu'en anglais.
Que doivent rechercher les entreprises chez une société spécialisée dans les paiements transfrontalier ?
Choisir parmi les nombreuses passerelles de paiement et les progiciels prenant en charge les paiements transfrontaliers peut s'avérer décourageant. Mais il y a des éléments précis que toute entreprise tournée vers l'avenir voudra vérifier sur sa liste de caractéristiques nécessaires avant de s'engager dans une solution de paiement.
Examinez les exigences que vous devriez poser à un logiciel d'automatisation de la comptabilité fournisseurs avant de l'adopter.
Chaque étape manuelle du processus de comptabilité fournisseurs crée un surcroît de travail pour le personnel et retarde le cycle de paiement.
En raison de leur complexité, les paiements transfrontaliers interentreprises sont déjà susceptibles d'allonger le délai entre la facture et le paiement.
Votre solution logicielle devrait réduire le nombre d'exceptions d'automatisation nécessitant l'intervention du personnel pour s'occuper d'étapes banales qu'il est préférable de traiter automatiquement.
Seuls certains partenaires commerciaux voudront effectuer des transactions de la même manière. Les fournisseurs d'autres pays peuvent avoir une méthode préférée pour recevoir les paiements, par exemple par virement bancaire.
Ils peuvent aussi imposer des exigences transactionnelles, comme la réception des paiements dans leur monnaie locale.
La prise en compte de ces préférences contribuera grandement à l'amélioration des relations et à l'établissement d'une excellente réputation pour l'entreprise.
La conformité est un sujet important lorsqu'il s'agit de paiements internationaux b2b. Les systèmes doivent être en mesure de répondre aux exigences juridiques et financières afin de satisfaire les deux pays concernés.
Le fait de s'appuyer sur des processus manuels à cet égard permet d'introduire des erreurs ou des oublis inutiles et peut également faire des audits réguliers des dossiers un cauchemar.
Les processus papier pourraient être plus rapides et plus résistants aux problèmes. Mais tout système électronique est également vulnérable aux cyberrisques.
Le logiciel d’automatisation des comptes fournisseurs électroniques doit fournir un accès facile à son système, mais en toute sécurité.
La protection par mot de passe et des fonctionnalités telles que l'authentification à deux facteurs et la granularité de l'accès des utilisateurs garantissent que les systèmes restent aussi sécurisés que possible tout en restant conviviaux.
Les entreprises disposent d'anciens systèmes comptables, comme les logiciels de planification des ressources de l'entreprise (ERP), qui contiennent de nombreuses données sur l'entreprise.
L’introduction d’un nouveau logiciel ne doit pas isoler ces données. Au contraire, le nouveau logiciel doit s'intégrer pleinement aux systèmes existants afin que les données de l'entreprise soient visibles pour les deux.
Cela permet d'éviter les sources multiples de données contradictoires ou le travail supplémentaire de saisie manuelle des données dans de nombreux systèmes.
Grâce à une intégration solide, les données de l'entreprise deviennent accessibles en temps réel et permettent de prendre des décisions qui affectent l'avenir et les résultats de l'entreprise.
L'automatisation introduit la possibilité de simplifier les paiements. Par exemple, les paiements groupés, qui regroupent des transactions similaires en un seul paiement, peuvent être automatisés, ce qui réduit considérablement le temps et les efforts consacrés par le personnel du service des comptes fournisseurs.
Alors qu'une telle pratique peut être prohibitive en termes de main-d'œuvre si l'on s'appuie sur des méthodes manuelles de traitement des paiements, un système numérique automatisé peut organiser des paiements groupés qui incluent des partenaires B2B transfrontaliers.
Cela permet de simplifier les états financiers et de mieux organiser le travail que les services de comptabilité fournisseurs doivent effectuer, tout en respectant un calendrier défini et programmé.
Pourquoi utiliser Medius pour une solution de paiement transfrontalier B2B ?
Les raisons d'adopter Medius comme partenaire de votre solution de paiement transfrontalier B2B sont bien définies dans la section ci-dessus.
Caractéristiques
Chacune des fonctionnalités nécessaires à une solution d'automatisation des processus administratifs se trouve dans la suite de modules logiciels Medius.
Automatisation
Tous les paiements de vos fournisseurs, qu'ils soient internationaux ou nationaux, sont gérés par un seul processus automatisé. Cela permet d'améliorer les processus manuels compliqués qui sont source d'erreurs et de risques.
Modes de paiement
De multiples méthodes de paiement telles que les cartes de crédit virtuelles, l'ACH, les virements et les chèques électroniques sont prises en charge. Notre système simplifie les complexités de l'échange de devises afin que vous puissiez passer des contrats avec des partenaires internationaux en toute sérénité.
Sécurité
La sécurité est une caractéristique essentielle de tous les produits Medius. Si nos portails en ligne sont accessibles depuis n'importe où, cette commodité ne doit pas se faire au détriment de la sécurité.
Les systèmes sont protégés par un mot de passe et comportent des paramètres d'autorisation utilisateur individualisés, de sorte que le personnel et les administrateurs de la comptabilité fournisseurs ont l'accès dont ils ont besoin et sont limités à ce qui n'est pas nécessaire.
Intégration
Medius Connect est un puissant connecteur d'intégration qui permet à Medius de s'intégrer de manière transparente à votre ERP grâce à des connecteurs prédéfinis vers les systèmes tiers les plus courants.
D'autres intégrations peuvent également être construites par le biais d'API REST afin de permettre aux systèmes de travailler ensemble et de maintenir le flux de données en temps réel.
Options de paiement
La richesse des fonctionnalités de Medius Pay signifie que vous ne serez pas limité dans vos options de paiement. Que vous ayez besoin de soutenir des marchés locaux ou d'envoyer des paiements de masse à l'international, nous sommes là pour vous.
Vous souhaitez en savoir plus ?
Vous vous devez de positionner stratégiquement votre entreprise pour qu'elle réussisse dans le monde entier. Réservez une démo dès aujourd'hui pour connaître les prochaines étapes de l'automatisation de la gestion des comptes fournisseurs !
Nous sommes impatients de vous entendre et de connaître les problèmes spécifiques de votre entreprise. Contactez-nous pour savoir ce que nous pouvons faire pour vous aider.
Vous hésitez encore à sauter le pas ? Ce n'est pas grave ! Consultez des ressources supplémentaires telles que des études de cas et des témoignages de réussite qui fournissent des exemples clairs de la manière dont nos solutions ont aidé d'autres entreprises comme la vôtre à résoudre leurs défis en matière de comptabilité fournisseurs.