Avantages de la mise en œuvre d’un système de traitement des paiements
Qu’est-ce qu’un système de traitement des paiements ?
Une plateforme de traitement des paiements est ce qu’une entreprise utilise pour réaliser des transactions par carte de crédit et de débit avec ses clients.
La société de traitement des paiements fournit à l’entreprise un compte marchand qui lui permet d’accepter des méthodes de paiement numériques, par exemple, des marques spécifiques de cartes de crédit, des portefeuilles numériques, des cartes de débit ou même des crypto-monnaies.
La société de traitement des paiements facture généralement des frais de transaction pour l’accès à sa passerelle de paiement en échange de son service. Il peut s’agir d’un montant fixe par transaction ou d’un pourcentage du total.
L’acceptation des cartes de crédit et de débit ou d’autres options de paiement électronique profite à l’entreprise et à ses clients. Aujourd’hui, la plupart des transactions sur le marché mondial sont des paiements numériques.
Le consommateur final n’est pas le seul bénéficiaire du traitement des paiements en ligne. Les grandes entreprises peuvent compléter leurs options de traitement des paiements par des méthodes de paiement électronique. Les vendeurs apprécient souvent la rapidité et la simplicité de ces méthodes de paiement par rapport aux chèques papier.
Quelles problématiques les systèmes de traitement des paiements résolvent-ils pour les entreprises ?
L’exercice d’une activité commerciale comporte de nombreuses problématiques. Le traitement des paiements peut résoudre certaines problématiques tout en offrant des options de paiement pratiques et rapides.
Examinez les problématiques auxquelles répond directement une plateforme de traitement des paiements réputée.
Risques liés à la sécurité
Le traitement des données des clients comporte des risques inhérents. Les sociétés de traitement des paiements réputées utilisent diverses mesures de sécurité pour lutter contre ces risques.
Les sociétés de traitement des paiements dépensent beaucoup d’argent pour garantir la sécurité de leurs passerelles de paiement. Elles utilisent notamment des technologies, par exemple, la prise en charge de la puce EMV et la tokenisation pour chiffrer les données des cartes.
La norme de sécurité des données de l’industrie des cartes de paiement (PCI-DSS) est un ensemble de politiques que les entreprises de traitement des paiements s’efforcent de mettre en œuvre chaque année afin de respecter les bonnes pratiques en matière de sécurité.
Paiements manuels
Les paiements manuels sont sujets à des coûts élevés et peuvent devenir prohibitifs lorsqu’une entreprise se développe. Ils prennent plus de temps à réaliser et sont susceptibles d’entraîner des erreurs de saisie de données qui demandent du temps et de l’argent pour être corrigées.
La tenue de registres est un autre facteur qui augmente le travail manuel à réaliser et rallonge la durée globale du processus de paiement quand on utilise ces méthodes inefficaces.
Des processus lents
Le traitement des méthodes de paiement traditionnelles peut prendre des jours ou des semaines. Les paiements numériques sont presque instantanés.
La rapidité des paiements offre une meilleure expérience aux consommateurs et aux entreprises. Les entreprises qui réalisent des paiements électroniques sont souvent plus compétitives dans un monde des affaires qui évolue rapidement.
Les vendeurs et les fournisseurs apprécient quand les entreprises peuvent éviter les retards de paiement, ce qui conduit à de meilleures relations avec les fournisseurs et à des conditions contractuelles plus favorables.
Manque de visibilité et de maîtrise
La réduction des délais de paiement permet aux entreprises de mieux visualiser leur situation actuelle. Les dirigeants peuvent suivre les flux de trésorerie en temps réel afin de prendre des décisions plus éclairées.
Les processus de paiement sur papier limitent cette visibilité et privent l’entreprise de la possibilité de maîtriser ses processus, les fonds de l’entreprise étant immobilisés dans de longues procédures de paiement.
Quels sont les avantages de l’utilisation d’un système de paiement en ligne pour votre entreprise ?
Les systèmes de paiement en ligne présentent des avantages tangibles pour les acheteurs et les vendeurs. Voici quelques-uns des avantages que votre entreprise peut tirer de la mise en place d’un système de traitement des paiements.
1 - Augmentation de l’efficacité
Tout outil permettant de réduire les temps d’attente améliore l’efficacité d’une entreprise. Les systèmes de paiement en ligne y parviennent en offrant des canaux sécurisés et rapides pour accepter, autoriser et compléter les paiements électroniques.
Les délais de transaction passent de plusieurs jours ou semaines à quelques secondes.
2 - Réduire les coûts
L’envoi et la réception de paiements par chèques papier peuvent entraîner des frais de traitement élevés pour une entreprise. Les entreprises peuvent être confrontées à des frais bancaires, à des coûts d’impression et d’affranchissement, ainsi qu’à des frais d’élimination sécurisée.
En fin de compte, les paiements numériques constituent une solution écologique dont l’impact sur l’environnement peut être moindre, voire nul.
3 - Améliorer la sécurité
La sécurité est une préoccupation quand on manipule des données sensibles, par exemple, les informations de carte de crédit et les numéros d’acheminement des clients.
Certains peuvent penser qu’il est plus sûr d’éviter les solutions de paiement en ligne car cela limite l’accès des cybercriminels aux données des clients.
Mais les processus manuels présentent également des risques pour la sécurité. Quand un processeur de paiement respecte les pratiques de sûreté et de sécurité, il peut fournir un environnement sécurisé sans endommager les données des clients.
Par exemple, les entreprises de traitement des paiements conformes à la norme PCI doivent se soumettre à des audits de sécurité annuels réalisés par des vérificateurs tiers. Cette certification indique que l’entreprise est digne de confiance et qu’elle respecte les normes du secteur en matière de traitement des données.
4 - Améliorer le service et l’expérience des clients
Un partenariat avec un service de traitement des paiements améliore directement l’expérience client. La plupart des clients sont familiarisés avec les paiements numériques et préfèrent les utiliser plutôt que les paiements manuels.
Une entreprise qui propose plusieurs méthodes de paiement, chèques papier, cartes de crédit, ACH, virements électroniques ou portefeuilles numériques, verra son taux de satisfaction client augmenter.
5 - Réduire la fraude
Les paiements numériques utilisent des canaux sécurisés et chiffrés, ce qui rend difficile la réalisation de transactions frauduleuses par de mauvais acteurs.
Les clients peuvent être sûrs que leurs paiements électroniques sont sécurisés quand ils sont associés à des fonctionnalités, par exemple, l’authentification multifactorielle (MFA).
6 - Améliorer la conformité
Les processeurs de paiement pour les paiements numériques permettent à une entreprise de se conformer aux normes du secteur et de suivre les bonnes pratiques.
La certification PCI-DSS est l’étalon-or de la conformité en matière de sécurité. Elle prouve qu’une entreprise respecte les pratiques de traitement des données et fait l’objet d’un contrôle annuel indépendant.
L’utilisation des paiements numériques facilite également la mise en conformité interne. Les documents électroniques peuvent être plus facilement scannés à la recherche d’erreurs et comparés à d’autres documents, par exemple, les demandes d’achat et les factures.
7 - Réduire le stress
Les services de comptabilité fournisseurs (CF) ont tendance à manquer de personnel et à être surchargés de travail. Un processeur de paiement qui améliore les méthodes de paiement et de gestion des dépenses sera un outil utile pour ces professionnels.
8 - Améliorer les analyses et les rapports
Les plateformes de traitement des paiements peuvent disposer de paramètres avancés qui permettent d’avoir une vision plus approfondie de la situation financière d’une entreprise.
L’analyse permet aux responsables de la comptabilité fournisseurs de surveiller les performances et de repérer les problèmes et les exceptions dès qu’ils surviennent.
Les rapports peuvent également donner un aperçu d’autres points de données qui amélioreront l’efficacité et les revenus :
- Méthodes de paiement préférées des clients
- Tendances de vente des produits et services
- Périodes viables d’augmentation des ventes
- Données filtrées en fonction de paramètres personnalisés
L’accès aux données agrégées permet d’éviter les situations de silos de données où seuls un ou deux employés comprennent et limitent la capacité de prise de décision.
9 - Intégration des systèmes
La plupart des entreprises s’appuient sur plusieurs systèmes logiciels pour soutenir leurs opérations commerciales, et les processus papier sont difficiles à intégrer dans des progiciels distincts.
Il est probable que le personnel chargé de la comptabilité fournisseurs doive saisir les données manuellement à plusieurs reprises, ce qui ouvre la voie à des erreurs dans les données.
Un processus numérique de bout en bout permet de conserver les données sous forme électronique, ce qui facilite leur importation d’un système à l’autre.
Pour plus d’informations sur ce sujet, lisez ce billet pour découvrir les avantages surprenants qu’une entreprise peut connaître quand elle gère ses paiements en un seul endroit grâce aux solutions de Medius.
Quelles sont les problématiques courantes quand on utilise un système de traitement des paiements ?
Certaines problématiques se posent quand on utilise un système de traitement des paiements. Toutefois, ces problèmes peuvent être résolus grâce à une solution dotée des fonctionnalités adéquates. Lisez la suite pour savoir comment vous pouvez résoudre ces problématiques.
Problèmes d’intégration
La plupart des entreprises doivent commencer leur transformation numérique en partant de zéro. Les plans logiciels qui gèrent certains aspects de leur processus métier sont déjà utilisés, comme les logiciels de planification des ressources de l’entreprise (ERP).
Les nouveaux venus dans leur sac d’outils doivent fonctionner de manière transparente avec les systèmes actuels et futurs. Dans le cas contraire, le retour sur investissement sera moindre.
Medius gère les problèmes d’intégration avec des connecteurs prédéfinis pour les systèmes financiers les plus courants. Des API de repos puissantes et personnalisées permettent d’autres intégrations, de sorte que vous ne vous retrouvez jamais avec des systèmes qui ne communiquent pas entre eux.
Coûts de traitement
Les coûts de traitement des paiements sont un obstacle à l’adoption pour certaines entreprises. Les frais d’installation et les coûts de transaction permanents peuvent rendre les processeurs de paiement moins attrayants pour les entreprises.
Il est important de garder à l’esprit les avantages à long terme de l’acceptation des cartes de crédit et d’autres méthodes de paiement. L’augmentation des ventes et la facilité d’utilisation qu’une entreprise peut éprouver en réglant ses factures par voie électronique l’emporteront probablement de loin sur les coûts associés.
Avant la mise en œuvre, il convient de procéder à un examen approfondi du coût total de l’activité afin de pouvoir présenter aux parties intéressées une comparaison après la mise en œuvre.
Processeurs non conformes
La conformité en matière de sécurité est un sujet brûlant, et l’augmentation des incidents liés à la cybersécurité dans le monde incite certaines entreprises à suspendre la mise en œuvre de systèmes de paiement électronique.
Un partenaire de bonne réputation est certainement une nécessité. Recherchez des solutions certifiées PCI-DSS et maintenez des normes internes élevées en matière de gestion des données.
Manque de soutien
Un soutien continu est un moyen clé pour un processeur de paiement de prouver sa valeur à ses partenaires. Ce soutien doit intervenir à chaque étape du processus de mise en œuvre et au-delà.
L’enseignement à l’intégration du personnel et l’assistance pour les questions de conformité renforcent les relations avec les partenaires et garantissent que les solutions de traitement des paiements sont utilisées efficacement.
Que doivent prendre en compte les entreprises quand elles choisissent un prestataire de services de paiement en ligne ?
Les avantages du traitement des paiements sont évidents. Mais quel processeur de paiement devriez-vous choisir pour votre entreprise ? Examinez plusieurs facteurs qui devraient être pris en compte dans votre décision.
Volume des transactions
Le nombre de transactions qu’une entreprise traite chaque mois est essentiel quand il s’agit de choisir une plateforme de traitement des paiements.
Certains processeurs sont mieux équipés pour traiter des volumes élevés de transactions, tandis que d’autres sont plus adaptés aux petites entreprises.
Tenez compte de facteurs, par exemple, les barèmes de frais dégressifs qui changent quand les volumes de transactions augmentent. Veillez également à estimer la croissance éventuelle et les variations saisonnières du flux d’activité.
Types de paiement
Certains processeurs de paiement peuvent se spécialiser dans des types de paiement spécifiques, par exemple, les cartes de crédit, les paiements ACH ou les virements électroniques.
Assurez-vous que le processeur de paiement prend en charge les méthodes de paiement qui contribueront à la satisfaction des clients et aux opérations internes, par exemple, le règlement des factures.
Sécurité
La sécurité est un impératif pour toute entreprise. De puissantes fonctionnalités de sécurité comme le chiffrement, la tokenisation et la détection de la fraude sont incontournables pour protéger les données financières.
Avant de signer avec une entité de traitement de paiements, assurez-vous qu’elle jouit d’une excellente image de marque en matière de sécurité des données.
Coût
Les frais de traitement des paiements peuvent varier considérablement d’un fournisseur à l’autre. Évaluez les coûts associés à toutes les options. Il est probable que les frais soient structurés selon un modèle fixe :
- Tarifs forfaitaires par transaction
- Pourcentage du montant de la transaction
- Une combinaison des deux
Comment tirer le meilleur parti de votre système de traitement des paiements ?
Quand vous choisissez une plateforme de traitement des paiements, vous voulez en avoir pour votre argent. Examinez trois façons de vous assurer que votre solution fonctionne pour vous.
Intégrations
Travaillez en amont à l’intégration de votre solution de paiement avec d’autres entrepôts de données et systèmes financiers.
Un logiciel intégré permet aux données d’être plus utiles à votre entreprise. Non seulement les données ne sont pas réintroduites dans des systèmes distincts, ce qui représente une perte de temps et d’argent, mais les données dont vous disposez deviennent exploitables.
Les indicateurs clés deviennent accessibles en temps réel et donnent une image plus précise de la santé financière de votre entreprise.
Utilisation d’outils de détection des fraudes
Les outils de détection des fraudes contribuent à protéger une entreprise et ses clients contre des violations coûteuses. Ces outils procurent une certaine tranquillité d’esprit et constituent une première défense dans la lutte contre la fraude.
Voici quelques outils de détection des fraudes couramment utilisés par les processeurs de paiement :
- Vérification de l’adresse - L’adresse de facturation utilisée lors de l’achat est comparée à l’adresse de facturation figurant dans les dossiers de la banque émettrice. En l'absence de rapprochement, une alerte peut être déclenchée.
- Code de vérification de la carte (CVC) - Un code au dos d’une carte de crédit ou de débit saisi au moment de l’achat peut aider à vérifier que la personne qui utilise la carte en est physiquement détentrice.
- Géolocalisation - Cet outil permet de détecter si la transaction provient d’un endroit inattendu.
- Apprentissage automatique et IA - Ces outils détectent des schémas d’achat et peuvent indiquer une fraude quand des schémas inhabituels sont détectés au fil du temps.
- Vérification de la vitesse - Cet outil détecte si plusieurs transactions sont tentées rapidement, ce qui peut indiquer une tentative d’utilisation d’informations de paiement volées.
Surveiller les paiements
Après la mise en œuvre, collaborez avec votre prestataire de services de paiement pour examiner les rapports détaillés sur les paiements. Un rapport satisfaisant doit indiquer des détails, par exemple, le nombre de transactions par type de paiement et la valeur moyenne des transactions.
Ces données aideront les dirigeants d’entreprise à prendre des décisions judicieuses pour l’avenir de leur société.
Pourquoi choisir Medius pour votre système de traitement des paiements ?
Nous savons que diverses options de système de traitement des paiements s'offrent à vous. Voici pourquoi Medius est le bon choix pour votre entreprise.
Medius Pay
Medius Pay s’emploie à simplifier votre processus de paiement. Non seulement il remplace les méthodes désuètes et à haut risque, mais il prend en charge les paiements B2B grâce notamment à :
- Des cartes virtuelles qui fonctionnent avec les normes existantes et fournissent un processus plus sûr et intégré
- L'automatisation des paiements avec récépissé ACH
- Prise en charge de plusieurs méthodes de paiement, par exemple, l’impression de chèques hors site et locaux et les virements électroniques
- Des rapports détaillés et des pistes d’audit complètes des transactions
Medius fait de l’automatisation de la CF une réalité en utilisant une technologie intelligente pour modifier la façon dont les factures entrent et sortent de votre entreprise. Il en résulte un processus de paiement global plus rapide et plus efficace.
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Études de cas
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Coastal Construction, l’un des plus grands distributeurs indépendants de produits d’étanchéité, d’imperméabilisation et de protection contre l’incendie aux États-Unis, a surmonté les retards qui menaçaient ses relations avec ses fournisseurs. Medius a simplifié un flux de travail obsolète et leur a permis de gérer les paiements dans le cloud.
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